台灣邁入超高齡社會，失智症已逐漸從個人健康議題，延伸為家庭必須提前面對的長期照護與財務風險。根據衛生福利部調查，全台6 5歲以上長者失智症盛行率達7.99％，約每13人就有1人罹患失智症； 80歲以上長者盛行率更提高至每5人就有1人。隨著人口高齡化，如何透過保險提前建立失智保障，也成長壽時代退休及家庭財務規劃的重要一環。
失智症帶來的影響並不僅止於醫療支出。隨著病程進展，患者可能需要長期照護、居家環境調整，甚至仰賴家人投入照顧，除了增加醫療與照護成本，也可能影響家庭成員的工作與收入。因此，失智風險的財務規劃，應從「發生後理賠」進一步轉向「不同病程階段及早提供資源」，讓家庭在面對長期照護需求時，能有較充裕的財務緩衝。
從保險規劃角度來看，失智保障的設計也逐漸從單一重大疾病給付，朝向涵蓋輕度、中度及重度失智階段發展。尤其失智症初期往往仍需就醫、照護安排及生活環境調整，如果能在早期階段就取得一筆保險金，便可讓家庭提早進行後續照護及財務安排。
AIA友邦人壽表示，科技能為未來照護模式帶來新想像，但實際運用尚存在落地、成本與普及等門檻；嚴重失能衍生的長期照顧需求與經濟壓力並不會等待科技成熟才發生，相關風險預防需要提前納入規劃。因此建議可透過多元保險工具提前建立風險防護，例如以意外失能扶助保險金給付為設計核心的「友邦人壽鑫滿扶保利率變動型終身保險」，可協助家庭因應意外傷害事故致成第一～六級失能的長期照護需求，包含單筆給付的意外失能保險金等。
安達人壽推出「憶路相伴終身健康保險」，即是以失智及退化性疾病風險為核心，提供從早期到中重度階段的保障。商品可選擇10年或 20年限期繳費，保障至100歲，讓保戶提前為長期健康風險做好準備。
其中，商品針對不同失智程度提供分階段保障。符合輕度失智診斷條件時，可先給付保險金額的5％，讓家庭在疾病初期即可取得資金，用於後續照護、醫療或生活安排，且給付後契約仍持續有效；若進一步符合中重度失智理賠條件，提供一次性整筆保險金，資金可依家庭實際需求運用於醫療、照護、居家環境改善或日常生活支出。
保險業者強調，在高齡化趨勢下，除了準備退休現金流，也應將失智、失能及長期照護等「長壽風險」納入整體財務配置。
訊息來源：摘錄工商A6版
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