三類多重資產基金 打造3：3：3配置

今年以來台股在AI題材與企業獲利成長帶動下走高，透過台股ETF 參與行情的投資人多有收穫。進入第四季，面對股市位階墊高及國際政經變數，投資策略可由積極進攻轉向攻守兼備，以「ETF主衝、基金主守」概念，兼顧行情參與及資產防禦。

ETF與共同基金並非二選一，而是可依投資目標搭配運用。ETF適合掌握特定指數、產業趨勢，具交易靈活優勢；共同基金則由專業團隊進行資產配置與動態調整。市場震盪升溫時，多重資產基金可跨股票、債券等不同資產布局，強化投資組合韌性。

富邦投信與中經院2026年退休調查顯示，未退休族群退休理財工具中，共同基金以39.3％居首，高於股票35.1％及外匯34.1％；54歲以下族群主要退休理財工具包括共同基金。反映面對市場變化，投資人理財思維逐漸朝向國際化、多元配置與風險防禦。

第四季布局可進一步採「抗震防禦+AI成長＋收益配置」多重資產基金三軸策略，三類基金各配置約3成。特別在防禦核心方面，可透過富邦雙核心戰略多重資產基金抗震能力，以企業獲利與地緣風險「雙核心」思維建構資產配置，在市場波動放大時降低單一風險來源的衝擊。

富邦AI智能新趨勢多重資產型基金聚焦全球AI長期趨勢，以多重資產方式參與科技創新商機，適合作為組合中的成長引擎，在控制單一資產風險之餘，持續掌握AI產業長線紅利。

收益配置方面，富邦台美雙星多重資產基金鎖定台、美兩大市場，一方面掌握AI等長期成長趨勢，另一方面納入收益型資產，形成「成長＋收益」雙引擎。其中配息級別近期年化配息率達約9％，適合重視收益機會的投資人；惟提醒年化配息率不代表基金實際報酬率，配息亦可能來自本金。

第四季投資不必在「攻」與「守」之間二選一，而是把今年ETF累積的成果，搭配三類多重資產基金各約3成配置，彈性運用，以3：3 ：3配置兼顧抗震、成長與收益，讓資產在掌握行情之餘，也為市場震盪預留防守空間。

訊息來源：工商時報 C2版 ↗