產險攻銀髮市場 保障擴大

高齡化帶動保險需求轉變，產險業布局銀髮市場，商品從意外身故、失能給付，延伸至醫療、看護、輔具及療養支出。國際保險研究指出，高齡人口增加帶來保障需求，但業者仍須兼顧保費負擔、核保條件與商品設計，才能將人口結構變化轉化為長期業務，國內產險包括富邦產險、國泰產險、旺旺友聯產險及兆豐保險等，均有針對高齡族群規劃的專案，透過不同保障組合，因應意外事故及後續醫療照護支出。

富邦產險表示，「璀璨人生2.0」首次投保年齡最高可達80歲，最高可續保至85歲，意外身故、失能及意外醫療實支實付保障，可在約定保障額度內彈性運用，最高提供100萬元保障額度，另有住院醫療、加護病房醫療、燒燙傷病房醫療及住院生活補助。專案也納入骨折未住院津貼、看護費用及重大失能看護保障，並涵蓋隨身攜帶物損失、食品中毒補償、金融卡片及帳戶損失，以及家庭責任保險。

國泰產險「新世紀常青」承保年齡為65至85歲，今年10月新增門診及住院實支實付傷害醫療、居家療養慰問保險金三項保障，另提供人工髖關節、人工膝關節、人工水晶體等醫材補助，以及因意外傷害所需輔助器具費用保障。因意外住院治療達90日以上，可依約獲得居家療養慰問金。

旺旺友聯產險「樂齡保2.1」投保年齡為65至79歲，最高可續保至 85歲，保障包括意外身故失能、傷害醫療實支實付、傷害住院療養金、意外門診手術及食物中毒慰問金，另提供特定意外事故增額保障。

兆豐保險「幸福花甲PLUS」提供60至80歲族群投保，保障包括意外身故、重大傷害失能、重大燒燙傷、特別看護及輔助器具費用，另列有醫材補助、住院安心療養、加護病房或燒燙傷病房及住院慰問金等附加保障。

國際趨勢方面，瑞士再保預估，亞洲65歲以上人口占比，將由202 5年約一成升至2050年近兩成，改變健康、長照及退休保障需求。美國再保險集團（RGA）今年研究則指出，保費負擔、既有疾病承保限制及條款複雜度，仍是高齡保障普及的障礙，業者須以更細緻的核保方式，兼顧承保機會與風險。

訊息來源：工商時報 C3版 ↗